• Николай

Судебное взыскание задолженности

Сложно найти человека, который бы не сталкивался с кредитом и другими займами лично. Однако не всегда кредитование – решение всех проблем. Случается так, что проблемы накапливаются, возможности своевременно осуществлять взносы нет, а потребности растут вместе с долгом. Тогда начинают поступать звонки из банка с настойчивыми напоминаниями о выплатах, угрозами судебных разбирательств и паника начинает нарастать. На самом деле судебные разбирательства не выгодны никому и проблема редко до этого доходит.

В каких случаях банк подает в суд?

Суд является для банка не самой выгодной и затяжной процедурой, поэтому он будет пытаться воздействовать на плательщика несколькими путями:

Досудебные взыскания

До момента, когда выплаты не стали несистематическим (всего несколько просрочек), банк будет прибегать к досудебным методам: телефонные встречи, письма, личные встречи и совместный поиск пути решения проблемы на договорной основе. Оптимальными решениями могут стать: реструктуризация долга, увеличение срока погашения и др.

Взыскание посредствам организаций извне

Когда выплаты стали систематическими, банк может обратиться к иным организациям: коллекторские агентства, другие банки либо юридические лица, чья специальность предусматривает взыскание задолженностей. Добросовестное и своевременное сотрудничество с кредитором помогает избегать дальнейшего судебного разбирательства в 90% случаев. Однако стоит так же учитывать, что сторона взыскания не имеет право на: звонки и любые контакты в ночное время (с 22:00 до 8:00), праздничные дни (с 9:00 до 23:00), угрозы, давление на близких, любые манипуляции с имуществом должника. В случае незаконного взыскание вы должны обратиться в полицию.

Судебные взыскания

Не всегда проблему погашения долга удается решить внесудебно. Тогда банк подает заявление о возврате долга в суд. Если договор кредитования заключен верно, то суд обычно принимает сторону банка и обязывает вас уплатить долг в назначенные сроки. Должник имеет пять дней со дня возбуждения исполнительного производства не самостоятельное погашение долга. По истечении срока для исполнения решения суда дело передается судебным приставам, которые вправе описать все движимое и недвижимое имущество с дальнейшим наложением ареста.

Где узнать о наличии и размере задолженности и способы ее погашения

Современный темп жизни среднестатистического человека очень высок. Случается и такое, что, замотавшись, можно забыть обо всем, в том числе и о долгах. Проверить, нет ли у вас невыполненных обязательств перед банком можно несколькими способами:

  • Запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Раз в год каждый гражданин может бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, но прежде всего, нужно узнать в каком именно БКИ хранятся ваши данные о займе. Осуществить это можно на сайте Банка России. После личного обращения в нужное БКИ у вас будут все сведения о задолженности, если такова имеется.
  • Обращение непосредственно в банк. Сотрудники банка по вашим персональным данным найдут все сведения по задолженности и составят комфортный график дальнейших выплат.
  • Обращение в ФССП. Если вы пропустили несколько выплат, дело могло перейти суд. Тогда решение суда по вопросу кредитной задолженности и всю необходимую информацию можно будет получить, заполнив заявку на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
  • Интернет-банкинг. Самый быстрый и удобный способ. Для получения актуальной информации о долге достаточно зайти в личный кабинет. Сервис работает бесплатно и обладает полной и достоверной информацией.
  • В личном кабинете на Госуслугах в разделе «Судебная задолженность» также будет храниться нужная вам информация.

Если ваши опасения оправдались, и вы обнаружили наличие задолженности, то погасить её можно :

  • С баланса мобильного телефона;
  • В салонах мобильной связи;
  • В отделениях любого банка;
  • Оплатить онлайн на сайте ФССП;
  • Через приложение или интернет-банкинг.

Как осуществляется принудительное взыскание?

  1. Удержание части дохода (зарплата, пенсия и т.д.);
  2. Арест имущества, то есть лишение права распоряжаться машиной, квартирой и др. В результате судебных разбирательств имущество могу продать на аукционах или передать в собственность банка. До организации торгов должник может выплатить долг самостоятельно и снять арест с имущества;
  3. Лишение имущественных прав – конфискация, например, ценных бумаг и акций.

Однако не все имущество можно арестовать. Исключениями являются:

  • Квартира и любое другое жилье, если оно является единственным местом проживания;
  • Материнские выплаты (маткапитал, пособия по рождению и др.);
  • Техника и оборудование, необходимое для работы;
  • Имущество, принадлежащее родственникам;
  • Вещи первой необходимости: плиту, холодильник, детские принадлежности и т.д.

Как избежать визита незваных гостей (приставов)?

Визит пристава – страшный сон всех должников. Однако, чаще всего, этого можно избежать. Также важно знать свои права и полномочия пристава, чтобы не допустить критической ситуации.

Приставы приходят далеко не сразу:

  • Изначально происходит арест счетов должника;
  • Затем имущество разыскивают через Росреестр и ГИБДД;
  • Далее исполнительный лист отправляют на место его работы.

Приставы не наведываются также до того момента, пока долг взыскивается с вашей зарплаты (возможны удержания до 50%). Однако, если вы безработный или сумма долга слишком велика – неприятной встречи не избежать.

На начальных стадиях возникновения задолженностей проблему можно решить иначе:

  • Разработать более гибкого плана выплат совместно с банком-кредитором;
  • Увеличить срока выплат, тем самым ежемесячный платеж уменьшится до комфортных плательщику размеров;
  • Кредитные каникулы – банк может дать определенный срок, в течение которого разрешит выплачивать лишь проценты по кредиту, однако общая сумма долга может возрасти;
  • Рефинансирование – оформление нового кредита для погашения старого. В этом случае должник сам может выбрать банк, условия которого будут ему более подходящими.

На чьей стороне «срок давности» и можно ли на него рассчитывать должникам?

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности – это период, в течение которого истец имеет законное право требовать возврат средств.

То есть, если банк не успеет обратиться в суд в течение трех лет, то долги физического (юридического) лица аннулируются независимо от их размера.

Согласно закону, судебное разбирательство может начаться независимо от того, просрочен ли срок, или нет. Однако в случае просрочки должник имеет преимущество и вправе подать встречное заявление об истечении срока давности. Суд рассмотрит ваше обращение и на его основание может продолжить или завершить процесс.

Срок начинает отсчитываться с момента последнего взноса.

Однако в наших реалиях рассчитывать на истечение срока давности не стоит – в каждом банке есть юридический отдел, который не даст вам избежать ответственности, а чем больше срок попытки побега от коллекторов, тем больше сумма долга и, соответственно, проблем.

Возможно ли взыскание долгов с юридических лиц?

Да, и юридические лица не застрахованы от встречи с ФССП.

Проблемы могут появиться, когда компания:

  • Задерживает или не выплачивает заработную плату;
  • Имеет невыполненные обязанности перед банком, задолжала по арендной плате, коммунальным услугам;
  • При наступлении страхового случая не выплачивает возмещения и т.д.

Как получить взыскания с юридического лица?

Есть два пути решения проблемы:

  1. Попробовать вернуть деньги самостоятельно. Бывает, что компания не выплачивает вовремя средства не из-за недобросовестности, а из-за временных финансовых затруднений. В таком случае до обращения в суд стоит попробовать урегулировать конфликт своими силами.
  2. Воспользоваться услугами профессионалов. Этот метод является более эффективным, так как в любой компании есть свои юристы, которые могут грамотно обыграть ситуацию, и вы самостоятельно вряд ли добьетесь ожидаемого успеха.

Как отстоять свою позицию в суде?

До начала судебного процесса рекомендуется:

  • Изучить исковое заявление и приложения, проверить их на соответствие формальным требованиям, указанным в ГПК РФ;
  • Подготовить доказательства. Стоит внимательно прочесть кредитный договор и дополнительные соглашения;
  • Заняться поиском специалиста, который грамотно выстроит вашу линию защиты.

Необходима ли помощь юриста при взыскании долга?

Процедура взыскания долга зачастую не самая приятная и быстротечная. Не все заемщики добросовестно исполняют свои обязательства при этом, не выходя на связь. Юристы помогут наладить контакт между сторонами и прийти к общему решению проблемы вне суда. Юристы возьмут на себя:

  • Проверку документов истца на правильность составления. Если все составлено верно, то трудностей в процессе возврата средств не возникнет.
  • Анализ ситуации и возможных исходов. Проработать решения, которые гарантируют возврат средств.
  • Правильный расчет суммы иска, которая состоит из основного долга и процентов за просроченный период. Расчет необходим для обоснования требований.
  • Урегулирование конфликта. Юрист пытается грамотно решить конфликт без судебных разбирательств. Возможна разработка нового плана и условий выплат.
  • Представительство в суде. Когда конфликт мирно решить не удалось, именно юрист эффективно представит ваши интересы в суде, чтобы добиться успеха в деле.
  • Сопутствие в исполнении решении суда. Не все заемщики даже после вынесения решения суда спешат возвращать долги. Юристы, в сотрудничестве ФСПП, ускоряют процесс взыскания.

Если у вас возникла проблема с cудебным взысканием задолженности получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest